VBL-Informationsveranstaltung 2008
Otto-von-Guericke-Universität Magdeburg
27. Februar 2008
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 1
Referenten:
Jürgen Vogt
Frank Bühler
VBL | Inhalt
Die VBL im Überblick
Das Angebot der VBL
VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen
Altersversorgung in Deutschland
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 2
VBL | Die VBL im Überblick
Die VBL in Zahlen
Die VBL ist die größte Zusatzversorgungskasse in Deutschland mit

über 5.400 beteiligten Arbeitgebern,

rund 4 Mio. Versicherten und

ca. 4,1 Mrd. Euro jährlichen Rentenzahlungen,
Alleiniger Zweck der VBL ist die Alters- Erwerbsminderungs- und
Hinterbliebenenversorgung (§ 2 VBLS)
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 3
VBL | Inhalt
Die VBL im Überblick
Das Angebot der VBL
VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen
Altersvorsorge in Deutschland
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 4
VBL | Das Angebot der VBL
Betriebliche Altersversorgung
Pflichtversicherung
 VBLklassik. Mehr Sicherheit.
Die Pflichtversicherung ist geregelt durch Satzung und Tarifverträge.
Freiwillige Versicherung
 VBLextra. Mehr Zukunft.
 VBLdynamik. Mehr Chancen.
Die freiwillige Versicherung ist geregelt durch die
allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB).
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 5
VBL | Inhalt
Die VBL im Überblick
Das Angebot der VBL
VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen
Altersvorsorge in Deutschland
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 6
VBL | VBLklassik die Finanzierung
Tarifgebiet Ost

Umlagefinanzierung

Seit 01. Januar 2004 Übergang in die Kapitaldeckung

Beschäftigte können für ihre Beiträge „Riester“-Förderung beantragen
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 7
VBL | VBLklassik. Die Anspruchvoraussetzungen
Die Betriebsrente der VBLklassik
wird gewährt, wenn

die Wartezeit erfüllt ist und

der Versicherungsfall eingetreten ist.
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 8
VBL | VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen
Die Wartezeit beträgt 60 Monate

Ein Umlage-/Beitragsmonat ist jeder Monat, in dem mindestens für einen Tag
Aufwendungen erbracht wurden.

Die Wartezeit muss bei Beginn der Rente erfüllt sein.

Bei Arbeitsunfall gilt die Wartezeit als erfüllt.
Vorteil im Abrechnungsverband Ost:

Unverfallbarkeit von Anwartschaften aus dem Arbeitnehmerbeitrag zum
Kapitaldeckungsverfahren

Teilanspruch auf Betriebsrente
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 9
VBL | VBLklassik. Die Leistungen
Die Leistungen im Überblick

Altersrenten für Versicherte als Vollrente

Erwerbsminderungsrenten für Versicherte

Renten für Hinterbliebene (Witwen-, Witwer- und Waisenrenten)
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 10
VBL | Inhalt
Die VBL im Überblick
Das Angebot der VBL
VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen
Altersvorsorge in Deutschland
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 11
VBL | Altersvorsorge in Deutschland
Ihre Altersversorgung sollte auf drei Säulen aufgebaut sein
Gesetzliche
Altersversorgung
Deutsche
RentenVersicherung
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 12
Betriebliche
Altersversorgung
Private
Altersversorgung
• Lebensversicherung
Pensionskasse
VBL
• Eigenheim
Pflichtversicherung
Freiwillige Versicherung
VBLklassik
VBLextra
VBLdynamik
VBL | Altersvorsorge in Deutschland
Das Verhältnis zwischen Beitragszahlern und Rentnern in der gesetzlichen
Rentenversicherung verschlechtert sich.
Dies hat zur Folge, dass sich die Beiträge erhöhen oder die Leistungen reduzieren.
Rentner
Beitragszahler
1960
2000
2030
Durch diese Entwicklung kann die gesetzliche Rentenversicherung den gewohnten
Lebensstandard nicht mehr in vollem Umfang abdecken.
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 13
VBL | Altersvorsorge in Deutschland
Monatsbruttogehalt 2.600 €*
3000 €
2.600 2500
€ €
2.600 €
2000 €
1.5201500
€ €
Bruttoverdienst
1.820 €
1000 €
500 €
485 €
355 €
VBLextra
/ VBLdynamik
Rentenlücke
980 €
Rente aus VBLklassik
Rente aus gRV
0€
Arbeitnehmer
*(Steuerklasse III)
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 14
Nettoverdienst
Rentner
VBL | Sprung zum neuen Thema
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 15
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten: „Riester“ + Entgeltumwandlung
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBLextra. Mehr Zukunft
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 16
VBL | Fördermöglichkeiten
Bei der "Riester-Rente" handelt es sich um
eine staatliche Förderung
der privaten und betrieblichen Altersvorsorge.
Die "Riester-Rente" kennt zwei Förderwege:
"Riester-Rente"
Zulagenförderung

Grundzulage

Kinderzulage
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 17
Steuerliche Förderung

Sonderausgabenabzug
VBL | Fördermöglichkeiten
Zeitraum
Mindesteigenbeitrag
ab 2008
4 % der beitragspflichtigen
Einnahmen abzgl. Zulagen
max. Sonderausgabenabzug einschl. Zulagen
*300 € Kinderzulage für Geburten ab 01.01.2008
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 18
2.100 €
Grundzulage
154 €
Kinderzulage
185 €
300 €*
VBL | Fördermöglichkeiten
Der Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung im
Abrechnungsverband Ost
Gesetzliche
Altersversorgung
Betriebliche
Alterversorgung
Private
Altersversorgung
Pensionskasse
VBL
Pflichtversicherung
Freiwillige Versicherung
VBLklassik
VBLextra
umlagefinanziert
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 19
kapitalgedeckt
kapitalgedeckt
VBLdynamik
VBL | VBL. Förderwege
Einkommen 2007: 28.000 €, mit Kindergeldanspruch (2 Kinder)
(Tarifgebiet Ost – 2,0% Fälle)
Riester
4 % Mindesteigenbeitrag 2008
für volle Förderung
VBLklassik
VBLextra VBLdynamik
1.120 €
Zulagen
524 €
492 €
32 €
Jahreseigenbeitrag
596 €
560 €
36 €*
0 €
0,00 €
0,00 €
524 €
492 €
32 €
zusätzliche Steuerersparnis –
Finanzamt
Gesamtförderbetrag im Jahr 2008
* Mindestbeitrag bei der VBL 186,38 Euro jährlich
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 20
VBL | VBL. Förderwege
Einkommen 2007: 28.000 €, ohne Kindergeldanspruch
(Tarifgebiet Ost - 2,0% Fälle)
Riester
4 % Mindesteigenbeitrag 2008
für volle Förderung
VBLklassik
VBLextra VBLdynamik
1.120 €
Zulagen
154 €
89 €
65 €
Jahreseigenbeitrag
966 €
560 €
406 €
zusätzliche Steuerersparnis –
Finanzamt
183 €
105 €
78 €
Gesamtförderbetrag im Jahr 2008
337 €
194 €
143 €
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 21
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten: „Riester“ + Entgeltumwandlung
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBLextra. Mehr Zukunft
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 22
VBL | Fördermöglichkeiten
Die Entgeltumwandlung in der betrieblichen Altersversorgung
Entgeltumwandlung ist eine Vereinbarung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer,
zukünftige Bruttobezüge in eine wertgleiche Anwartschaft auf betriebliche
Altersversorgung umzuwandeln.
Voraussetzungen:


Öffnungsklausel im Tarifvertrag
nur im ersten Dienstverhältnis
Förderumfang:


bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (2.544 €) steuerfrei (§ 3 Nr. 63 Satz 1 EStG)
und sozialversicherungsfrei (§ 2 Abs. 2 Nr. 5 ArEV)
zuzüglich 1.800 € steuerfrei (§ 3 Nr. 63 Satz 3 EStG)
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 23
VBL | Fördermöglichkeiten
Sparen aus dem Bruttogehalt: Ihre Vorteile als Arbeitnehmer
Arbeitnehmer/in, Bruttomonatseinkommen: 2.600 €,
Sparbeitrag zur Versicherung 100 €
Steuerklasse I
Bruttogehalt
ohne EUmw.
2600 €
mit EUmw.
2600 €
100 €
Sparbeitrag zur Versicherung
Bruttogehalt neu
2600 €
2500 €
- abzüglich Steuer- und Sozialversicherung
1000 €
945 €
Nettogehalt
1600 €
1555 €
Sparbeitrag zur Versicherung
zur Verfügung stehendes Nettogehalt
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 24
100 €
1500 €
1555 €
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBLextra. Mehr Zukunft
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 25
VBL | VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
Produkte der freiwilligen Versicherung
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBLextra. Mehr Zukunft

die Rentenversicherung in
Anlehnung an das Punktemodell
der VBLklassik

die fondsgebundene
Rentenversicherung
Die einzelnen Fördermöglichkeiten (Entgeltumwandlung und die sog.
„Riester“-Förderung) können in beiden Produkten flexibel genutzt werden.*
* sofern die rechtlichen Voraussetzungen erfüllt sind
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 26
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBLextra. Mehr Zukunft
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 27
VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen
Die VBLdynamik ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit
besonderen Renditechancen.

Hohe Renditechancen durch wachstumsorientierte Fondsanlage

Erzielte Überschüsse werden zusätzlich in Fonds investiert

Garantie der eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn

Sichere Fondsanlage durch das Lebenszyklusmodell
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 28
VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen
Quoten im Lebenszyklusmodell
100 %
Quoten des
Aktien- und
Rentenfondsanteils im
Anlageanteil
90
80
70
60
50
40
30
20
10
0
17 ... 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59
Lebensalter
Anteil Rentenfonds
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 29
Anteil Aktienfonds
VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen
VBLdynamik Chance A
Stand: 30. September 2007
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 30
VBLdynamik Chance R
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBLextra. Mehr Zukunft
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 31
VBL | VBLextra. Mehr Zukunft
Die VBLextra ist eine klassische Rentenversicherung in Anlehnung an das
Punktemodell der VBLklassik.
Das bedeutet:

Hohe Sicherheit durch konventionelle Geldanlage

Ermittlung der Versorgungspunkte in Abhängigkeit vom Alter und
der Höhe der eingezahlten Beiträge

Garantierte Verzinsung von 2,75 Prozent

Überschussverteilung durch Bonuspunkte und einen nicht garantierten Gewinnzuschlag
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 32
VBL | VBLextra. Mehr Zukunft
VBLextra bietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige
persönliche Lebenssituation anzupassen.
A
B
C
D
Altersrente




Hinterbliebenenrente


Erwerbsminderungsrente

Tarif
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 33

VBL | VBLextra. Mehr Zukunft
VBLextra bietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige
persönliche Lebenssituation anzupassen.
Arbeitnehmer, 30 Jahre alt spart bis zum 65. Lebensjahr 50 Euro monatlich:
Tarif
A
B
C
D
Garantierte Betriebsrente
156,24 € 180,88 € 210,40 € 235,08 €
Rente mit Gewinnzuschlag
187,49 € 217,06 € 252,48 € 282,10 €
Rente mit Bonuspunkten
230,40 € 267,94 €
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 34
311,23 €
348,72 €
VBL | VBLextra. Mehr Zukunft
VBLextra bietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige
persönliche Lebenssituation anzupassen.
Arbeitnehmer, 50 Jahre alt spart bis zum 65. Lebensjahr 100 Euro monatlich:
A
B
Garantierte Betriebsrente
106,00 €
114,64 €
Rente mit Gewinnzuschlag
127,20 € 137,57 € 164,21 € 174,62 €
Rente mit Bonuspunkten
138,34 € 149,76 € 178,75 € 190,32 €
Tarif
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 35
C
D
136,84 € 145,52 €
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBLextra. Mehr Zukunft
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 36
VBL | Die Vorteile
Ihre persönlichen Vorteile bei der VBL

Sichere Altersversorgung aus einer Hand

Lebenslange Rentenleistung mit der Möglichkeit der Teilkapitalauszahlung

Keine Anrechnung der Leistungen aus der freiwilligen Versicherung
auf weitere Rentenbezüge

Einfache und flexible Produkte
(z.B. Tarifwechsel VBLextra, Beitragsänderung, Fortführung bei Arbeitgeberwechsel)
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 37
VBL | Die Vorteile
Mit uns behalten Sie Ihr Geld!
Wir investieren Ihre Beiträge ausschließlich in Ihre Kapitalanlage!




Geringe Verwaltungskosten
Keine Abschlussprovisionen
Keine weiteren versteckten Gebühren
Kostengünstige Fondsanlage (z. B. kein Ausgabeaufschlag) mit der VBLdynamik
Freiwillige Versicherung der VBL
Andere Anbieter
Anlage-/ Sparbeitrag
Anlage-/
Sparbeitrag
Niedrige
Verwaltungskosten
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 38

Verwaltungs- u. Vertriebskosten

Provisionen/Abschlussgebühren

Gebühren
VBL | Inhalt
Fördermöglichkeiten
VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBLdynamik. Mehr Chancen
VBLextra. Mehr Zukunft
VBL. Die Vorteile
Wie können Sie uns erreichen?
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 39
VBL | Wie können Sie uns erreichen?

Persönliche Beratungen in der
Hans-Thoma-Straße 19
76133 Karlsruhe

Telefonische Beratungen
unter der Telefonnummer
0721 155-886

E-Mail-Anfragen unter
[email protected]

Internet
www.vbl.de
Wir freuen uns auf Sie!
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 40
VBL | Freiwillige Versicherung
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.
Magdeburg
27. Februar 2008 | Seite 41

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